Beitragshöhe bei der BU-Versicherung
Bemessung der Beitragshöhen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
Es besteht grundsätzlich für jede Berufsgruppe in Deutschland ein anderes Risiko, im Rahmen der Lebensarbeitszeit einmal berufsunfähig zu werden. Dieser berufsgruppenspezifische Risikofaktor wirkt sich selbstverständlich auch auf die Beitragshöhe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung aus. Dafür besitzen die Versicherer spezielle Risikotabellen, welche nahezu alle Berufe, die hierzulande ausgeübt werden, beinhalten und jedem dieser Berufe einen individuellen Risikowert zumessen. Anhand dieses Wertes und eventuell einiger andere Einflussfaktoren kann schließlich die Höhe des Beitrags festgelegt werden.
Einflussfaktoren bei der BU-Versicherung
Worum handelt es sich bei diesen anderen Einflussfaktoren? Neben dem individuellen Risikofaktor, welchen die Versicherung der Berufsgruppe des zu Versichernden zuordnet, spielt auch sein Alter bei Eintritt in die Versicherung eine wichtige Rolle. Hier gilt: Je älter der Arbeitnehmer ist, desto größer ist in der Regel das Risiko einer Berufsunfähigkeit. Allerdings muss man dabei bedenken, dass dieses Risiko wieder abnimmt, wenn der Versicherte in absehbarer Zeit vor dem Eintritt in den Altersruhestand steht. Wer also beispielsweise in einem Alter von 58 Jahren noch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, wird für die Versicherung höchstwahrscheinlich ein kleineres Risiko darstellen (da er nur noch rund sechs bis sieben Jahre zu arbeiten hat) als ein Arbeitnehmer, der im Alter von 45 Jahren diese Versicherung abschließt.
Weiterhin spielt selbstverständlich zum Bemessen des Risikos für den Versicherer auch der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers eine wichtige Rolle. Weist dieser bereits Vorerkrankungen oder chronische Leiden auf, ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit in der Regel wesentlich höher, wodurch auch die Beiträge für diesen Versicherten ein ganzes Stück höher liegen werden. Um solche Vorerkrankung festzustellen, fordern die meisten Versicherer vor der Bewilligung eines Antrags zumindest eine medizinische Selbstauskunft, einige verlangen sogar die Voruntersuchung durch einen Arzt.
Als letzter Faktor, der mit über die Beitragshöhe entscheidet, kommt schließlich noch der gewünschte Leistungsumfang der Berufsunfähigkeitsversicherung hinzu. Zwar bieten einige Versicherer hierbei einen standardisierten Leistungskatalog an, andere Gesellschaften bieten den Versicherten jedoch die Möglichkeit, optional höhere beziehungsweise umfangreichere Leistungen gegen Aufpreis hinzuzubuchen.
Wer eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung sucht, muss also allerhand beachten.
